Estou com 39 anos, e desde a minha infância, escutava dos meus familiares o quanto era vantajoso investir na compra de uma casa ou apartamento para não precisar pagar aluguel.
Só para termos uma noção, uma pesquisa realizada pela ANBIMA e DataFolha, mostrou que o número de pessoas que investem para adquirir um imóvel cresceu pelo terceiro ano consecutivo, passando de 29% em 2021 para 33% em 2023. Portanto, ter um imóvel próprio parece ser o sonho de muitas pessoas ainda na atualidade.
A questão é: nossos antepassados e nossa geração atual possuem conhecimento gerencial e do mercado financeiro para afirmar que é um bom negócio ter seu imóvel próprio?
A mesma dúvida precisa estar na cabeça de um empreendedor que deseja montar seu estúdio de Pilates. O que é mais vantajoso, alugar ou comprar uma sala ou loja comercial?
1. É preciso que o imóvel seja comercial
Antes de iniciarmos nossa análise sobre aluguel ou compra, é importante relembrar – e relembrar porque já discutimos isto algumas vezes em matérias anteriores – que para a abertura do estúdio de Pilates, é preciso que aquele imóvel seja comercial.
Portanto, uma loja, uma sala ou uma casa que foi transferida de residencial para comercial. Todos os documentos precisam estar conforme as regras da prefeitura local.
Em outras palavras, é ilegal montar seu estúdio de Pilates no terraço da sua casa, em algum cômodo vazio, ou ainda, na sua garagem que está desocupada. Existem várias regras que as prefeituras impõem. Fraudá-las irá lhe causas sérios transtornos perante a lei.
2. Comprar ou alugar a sala comercial
A resposta não é muito simples, pois depende de algumas variáveis envolvendo principalmente as taxas de juros atuais. Levarei em consideração que teremos que financiar a compra por não ter o dinheiro para pagar à vista. Todos os bancos pedem uma entrada mínima antes do financiamento.
Outro fator importante é a questão emocional. Para muitos, conquistar um sonho, mesmo que às custas de se perder dinheiro, irá trazer felicidade. Aqui também irei considerar que estará pensando de maneira racional e não emocional. Então vamos lá!
Usarei como exemplo a compra financiada de uma sala de 35 m2 em um bairro de poder aquisitivo médio no Rio de Janeiro. Essa sala custará em média R$ 400 mil. Obviamente, os valores mudarão quando compararmos bairros e cidades diferentes.
Utilizando o padrão de 360 meses (30 anos) do banco Inter, a primeira parcela ficaria em R$ 4.057,00 (a amortização não chega nem a 10%, mais de R$ 3.500,00 são somente de juros). Portanto, no primeiro mês teríamos que ter em torno de R$ 40 mil para a documentação do cartório, como ITBI e certidões, mais R$ 4.057, totalizando R$ 44.057,00. Nos outros meses, pagaríamos a mensalidade normal de R$ 4.057,00 menos a amortização. Provavelmente baixaria uns R$ 3 na outra mensalidade.
Uma sala de 35 m2 no Condomínio Barra Tower Offices, bairro com poder aquisitivo bem maior que o comparado na compra, tem o aluguel entre R$ 1.500,00 e R$ 2.000,00. Ou seja, R$ 2.000,00 a menos de mensalidade comparado aos custos da compra. Não levarei em consideração condomínio e as contas de subsistência, pois teríamos o mesmo custo comprando ou alugando.
Através desses números, fica bem fácil tomar a decisão, não é? A realidade é que o Brasil é um país que sofre com taxas de juros altíssimas, fazendo com que financiamentos dupliquem ou tripliquem o valor real do imóvel. Assim, se formos levar em consideração somente a questão racional e não a emocional, na maioria dos casos, será muito mais vantajoso alugar o imóvel.
3. Ah, mas no financiamento, o imóvel será meu!
Essa é uma realidade, e eu tenho certeza que você pensou nisso! Mas vamos raciocinar. A primeira questão é que você não é imortal. Você irá aproveitar sua casa enquanto está vivo. Quando morrer passará tudo para seus herdeiros. Ou seja, a acumulação do imóvel, além de trazer custos altíssimos de impostos, é um bem que nem é pra você, é para seus filhos ou companheiro.
Em segundo lugar, o dinheiro foi feito para que tenha uma vida melhor. Será que nesses 30 anos de financiamento, R$ 2.000,00 a mais no seu bolso não te trará uma qualidade de vida melhor? Fora que o aluguel lhe permite sair do local se você não está satisfeito! Vender uma sala comercial de R$ 400.000,00 não é uma tarefa muito fácil! E você ainda vai perder uma parte desse valor para a corretagem de venda!
“Poxa, mas eu queria muito deixar bens para meus filhos.”
Vai por mim!
Ter imóvel no Brasil é aquisição de dívida eterna com os impostos. É muito melhor você realizar um investimento em uma renda fixa, como o tesouro direito. Essa herança será muito mais rentável e sem dor de cabeça para seus filho!
Mas esse papo já é para quem entende um pouquinho de investimentos. Fica para uma outra hora!
